刘某因资金紧张，用自己的房屋作抵押向张三借款，刘某的妻子对抵押的事情不知情，刘某问此房屋抵押合同是否有效？借款协议里约定刘某不能偿还借款，房屋归张三所有，这个约定是否有效？

 范律师说法：《担保法》司法解释规定：共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。本案中，刘某用夫妻共有的房屋进行抵押借款，应当经过妻子的同意，并一同与张三签订抵押协议。否则，侵害了妻子的权利，抵押不具有法律效力。如果刘某的妻子知道或者应当知道刘某借款用房屋抵押，而没有提出异议的，那么，依法应当认定刘某的妻子同意丈夫进行抵押，这时，抵押合同就有效。

《担保法》规定：当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有的内容无效。本案中，借款协议里约定刘某不能偿还借款，房屋归张三所有是无效的。如果张三的借款未受清偿，可以与刘某协议将房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款受偿；协议不成的，张三可以向人民法院提起诉讼。

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